Schon im Vorfeld ist es ratsam, dass sich Immobilienbesitzer mit den Risiken einer Darlehensaufnahme auseinandersetzen, um zu einem späteren Zeitpunkt auf veränderte Lebenssituationen flexibel reagieren zu können. In Bezug auf das eingebrachte Eigenkapitel ist es von Vorteil, mindestens 20 Prozent des Darlehensbetrags eigenständig zu finanzieren. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsen kann dieser Wert auch geringer sein aber wichtig dabei ist, die Darlehenslaufzeit möglichst langfristig über einen Zeitraum von 15-20 Jahren zu planen, um die monatliche Belastung gering zu halten. Diese langfristige Bindung führt allerdings zu höheren Zinsaufwendungen, wodurch ein genauer Finanzierungsplan im Vorfeld sinnvoll ist. Der Bank- oder ein erfahrener Immobilienmakler können in diesem Fall beratend zur Seite stehen.

Maßnahmen bei drohenden Zahlungsausfällen: Das Wichtigste ist, ein persönliches Gespräch mit dem zuständigen Bankberater zu führen, um auf die veränderte Lebenssituationen und die finanziell schwierige Lage hinzuweisen. In den meisten Fällen ist auch die Bank daran interessiert, den bestehenden Darlehensvertrag weiterzuführen und eine Lösung für die kurzfristige finanzielle Schieflage zu finden. Eine erste Maßnahme ist die Anpassung der monatlichen Tilgungsrate und eine Erhöhung der Darlehenslaufzeit, damit die Belastung für den Empfänger des Darlehens sinkt. Reicht diese Methode zur Senkung der monatlichen Gebühren nicht aus, kann unter gewissen Umständen die Tilgung für einen bestimmten Zeitraum komplett ausgesetzt werden. Sollten diese Maßnahmen nicht zielführend sein, bieten einige Banken einen so genannten Tilgungszuschuss. In diesem Fall erhält der Darlehensnehmer von dem Kreditinstitut einen Zuschuss für die monatliche Rate. Aufgrund der individuellen vertraglichen Regelungen sollten diese Optionen immer gemeinsam mit dem zuständigen Bankberater besprochen werden.